5 tips om rekening mee te houden met het verdelen van de woning.

1: Zoek uit wie de eigenaar is van de woning

Dit klinkt misschien vreemd, omdat je wel weet dat jullie de eigenaar zijn. Toch kan dat anders uitpakken dan je verwacht:

Als je voor 2018 in gemeenschap van goederen bent getrouwd, of je bent een geregistreerd partnerschap zonder voorwaarden aangegaan, dan ben je voor 50% eigenaar van de woning.

Als je na 1 januari 2018 getrouwd bent, is diegene die de woning heeft gekocht vóór het huwelijk 100% eigenaar van de woning.

Als je getrouwd bent op huwelijkse voorwaarden, of een geregistreerd partnerschap hebt met partnervoorwaarden, dan kan je in de koopakte, samenlevingscontract of de schuldbekentenis terugvinden wie voor hoeveel procent eigenaar is van de woning.

2: Overleg óf en wie er in de woning wil blijven wonen

Het lijkt aantrekkelijk om in de woning te blijven wonen en vaak is het wanneer kinderen in het spel zijn ook een fijn houvast. Houd echter rekening met de kosten van het blijven wonen in de woning. Wanneer de woning een overwaarde heeft, zal diegene die in de woning blijft de andere partner uit moeten kopen. Hoewel de hypotheekeisen vaak milder zijn bij een scheiding, veranderen de maandlasten wel enorm voor de blijvende partij, dit is wel iets om rekening mee te houden.

3: De woning moet getaxeerd worden.

Om te bepalen wat de woning waard is en wat daarmee de overwaarde op de hypotheek is, zal het huis getaxeerd moeten worden. Hiervoor is een officiële huizentaxateur nodig. Maak vooraf duidelijke afspraken welke taxateur/makelaar dit gaat doen en maak schriftelijke afspraken dat de waarde van de taxateur bindend is. Een taxatie kost vaak tussen de €500,- en €1.000,-. Voor een echtscheiding is in principe alleen een waarde nodig, het rapport kan hierdoor dus wat minder uitgebreid en vaak goedkoper dan een volledige taxatie.

4: Denk om de financiering van het uitkopen van de partner

De eisen waar iemand aan moet voldoen om een hypotheek te krijgen zijn bij een scheiding meestal milder. Desalniettemin betekent dit niet dat er altijd een hypotheek verkregen kan worden. De partner zal moeten worden uitgekocht, dit betekent dat de huidige hypotheek sowieso verhoogd moet worden met minimaal de helft van de overwaarde. Wanneer er andere financiële middelen beschikbaar zijn, kan de overwaarde ook hiermee afgekocht worden. Daarnaast zal in de meeste gevallen voor de helft van de oude hypotheek opnieuw een lening worden verstrekt. Dit betekent dat er nieuwe rente percentages worden gehanteerd en andere nieuwe voorwaarden. Hierdoor kunnen de maandelijkse lasten flink veranderen. Laat je daarom altijd goed adviseren door een gespecialiseerde hypotheek adviseur, deze weet ook het beste aan welke eisen wél en níét voldaan hoeft te worden.

Rekenvoorbeeld:

Partner A & B hebben samen een hypotheek van nog €150.000,- op een woning die nu is getaxeerd op €200.000,-. Als Partner A in het huis wil blijven zal de overwaarde gedeeld moeten worden. Dit betekent dat Partner A van de overwaarde (€ 200.000-€ 150.000=€ 50.000), de helft aan Partner B moet betalen om diegene uit te kopen. Partner A zal dan een hypotheek moeten hebben van €175.000,-.

5: Wees op de hoogte van de consequenties voor de belasting

Goed advies is onbetaalbaar. Dit geldt ook voor de consequenties die de scheiding voor de belastinglasten heeft. Het uitkopen van de partner, het inlossen van de hypotheek of het aangaan van een nieuwe hypotheek kan invloed hebben op de belastingdruk. Houd hier rekening mee, zorg dat je goed op de hoogte bent en laat een belastingadviseur meekijken met de plannen. Zo weet je zeker dat je niet voor verrassingen komt te staan.

6: Bonustip: Goedkoop is vaak duurkoop.

Zorg dat je goed wordt geadviseerd. De kosten van een scheiding kunnen hoog lijken, maar slechte begeleiding of advies kan leiden tot langdurig véél hogere kosten. Zorg dus dat je op alle belangrijke gebieden goed op de hoogte bent.